金融业为中小企业撑起“保险伞”

2017-06-28 11:46:00 作者:佚名 分类 : 比特网

  近年来,在国家创业创新热潮的引领下,越来越多创新型中小企业涌入市场。这些企业或拥有冲击传统行业的新技术,或带来改变市场模式的新创意,但在成长阶段同样遭遇融资难、风险保障不够的困境。上海科创型中小企业集,意味着有更多此类需求亟待满足。

  针对中小企业发展过程中遇到的融资瓶颈,最近几年,不少在沪保险公司展开“头脑风暴”,推陈出新,设计出一批创新型保险产品,不仅为中小企业解决了难题,同时也找到一片新的业务领域,拓展了自身业务空间。

  缓解科创型中小企业融资难

  2016年2月,一家致力于精准医学技术与产品整合、研发与销售的高科技企业——上海鼎晶生物医药科技股份有限公司,成功登陆全国中小企业股份转让系统(简称“新三板”)。

  事实上,尽管掌握先进的高科技技术,但作为一家新生代企业,鼎晶生物也经历过找资金的难题。据了解,鼎晶生物公司2012年9月注册于上海生物与医药创新孵化园(郭守敬路199号),当时的注册资本仅3万元,2013年5月注册资本变更为500万元。为了谋求公司发展更上一层楼,2015年鼎晶生物申请了科技履约贷款。

  在前期经过了科委评审后,鼎晶生物公司相关财务情况以及经营方向等一些调查资料被送到了太平财险公司审核。最终,基于企业整体情况,由太平财险牵头的共保体承接了鼎晶生物的履约保证保险,为企业担保了55%的还款责任,从而成功通过兴业银行的科技贷款审核,最终获得了200万元的科技型中小企业贷款。

  “在这笔贷款的帮助下,企业迎来了井喷式发展。短短两年,这家企业就从起步创业成长为年销售额达3千万元的上市企业,同比增长54%。”太平财产保险上海分公司相关负责人向记者介绍,科技型中小企业作为技术创新活动中较为活跃的企业群体,已经成为推动上海建立创新体系的重要主体,也是上海发展高新技术产业的重要推动力量。但在目前经济下行压力加大、经济增长进入新常态的时期,科技型中小企业发展面临的融资难现象依然突出。“科技型中小企业贷款履约保证保险”项目正是基于此应运而生。

  据悉,太平财产保险公司上海分公司自2014年起,参与了由上海市科技创业中心牵头的“科技型中小企业贷款履约保证保险”项目。其中,由太平财险为主承保人组成的联合共保体,自2014年以来,累计承保保额超过9亿元人民币,成功帮助超过400多家科技型中小企业从各大银行获得无抵押贷款。

  其中,一些有代表性的企业如:从事精准医学技术产品整合研发的上海鼎晶生物医药科技股份有限公司;从事IC卡智能管理软件、照明控制软件的上海形上软件科技有限公司;从事运用新材料滚塑吹塑技术研发、生产的上海康捷保新材料股份有限公司;从事惰性气体灭火药剂生产的上海磊诺安防技术股份有限公司等等。

  “通过我们公司牵头的共保体的承保,用宝贵的低成本融资,极大帮助了许多经营面临困难或者遭遇资金瓶颈的科技型中小企业。”上述负责人感慨道,作为支持实体经济的重点项目,尽管面临经济下行压力加大,以及保证类保险赔付市场环境整体不佳的情况,公司将继续顶住压力,有力支持科技型中小企业贷款履约保证保险项目。

  “量身定制”中小企业风险保障

  除了满足中小企业的融资需求,在承保企业风险保障方面,上海保险公司也在下大力气投入和创新。

  记者从太保了解到,针对中小企业的需求和特点,该公司设计了专属产品和服务,力图为中小企业量身定制,更好帮助企业避险。据介绍,在产品方面,针对中小企业行业风险差异大且保障相对简单的需求,太保创设了“财富u保”专属品牌;针对行业风险特征,开发了1个通用行业、七大特定行业的“1+N”产品体系,提供行业专属一揽子综合保障。

  “目前我们设计的餐饮、住宿、商业楼宇服务业和刚刚推向市场的民俗旅游业产品,都受到中小企业业主的广泛欢迎。另外,我们针对科创企业还设立了"科创E保"品牌,并开发了针对科技企业的创业保险产品,利用保险的方法和经验,为科技企业的发展、为上海科创中心的建设贡献一份力量。”太保相关人士介绍。

  据悉,太保和上海张江高科技园区开发股份有限公司携手研发了国内首款真正意义上的科技企业创业保险——“科创E保”。“我们联合张江高科深入了解处于孵化期的科技企业及创始人的实际保障和需求,创造性地提出对企业创始人在创业过程中的费用损失提供补偿,不仅避免创业失败可能带来的生活无着,也为二次创业提供了物质基础,是为初创期的科技企业度身定制的保险产品。”上述人士介绍,未来将充分借鉴国外科技保险的经验,充分应用保险大数据定价和风险管理的技术和手段,为科技企业提供更好更全面的保险服务,切实发挥服务企业、服务民生的管理保障职能,让科技企业创业者们真正感受到“保险-让创业更美好”的理念。

  创新产品满足中小企业需求

  实际上,自中央提出加大服务中小企业的要求后,多年来,国内保险公司在总结实践经验的基础上正逐渐升级,除了研发更贴近中小企业需求的创新产品,也尝试将最新技术融入标准化产品,体现领先一步的时代特征。

  记者从平安产险上海分公司了解到,该公司目前拥有红外热成像仪和受过专业培训的工程师,可为客户提供红外热成像检测服务,帮助客户预防电气故障,保障企业的财产安全和持续营运。

  平安产险上海分公司相关人士告诉记者,红外热成像检测是指通过红外热成像仪接受被测物体发出的红外辐射能量,并将其转换成红外热成像图,以发现被检测物体温度异常的一项高科技预测性检测技术。相比传统的温度检测,红外热成像检测具有安全性高、高效准确、无须中断生产等优点,可以在电气火灾事故或电气故障发生前发现潜在的火灾危险及设备隐患。

  “在完成红外热成像检测后,企业可以通过计划性维修或纠正性维修来解决潜在问题,而不是紧急情况下发现和处理暴露出来的严重问题,从而避免损失巨大的计划外设备停运及生产中断。”该人士表示,国外研究表明,在红外热成像检测上投入1美元,可以避免4美元的财产损失。如果算上营业中断的损失,红外检测投入与避免损失比可以达到1:20。“这种新技术无疑为企业避险提供了更强大的工具。”

  对于成长期的中小企业来说,如何合理支出公司日常经营费用十分重要。为此,平安财险针对中小企业较高的用车成本设计了一款产品——商车保。上述人士表示,这是一款服务小微企业日常用车、养车、维修的保险产品,特别考虑到中小企业的特点进行设计。比如“交钥匙服务”:无人伤的纯车损案件,客户只需把车钥匙交由平安合作商,从报案、查勘、定损、理赔一条龙服务,解决客户后续理赔难、理赔慢的问题。服务网点覆盖上海所有行政区域。

  此外,当客户出险后,可能会造成公司自身用车紧张,为此,平安产险针对多年续保客户推出专属代步车服务,出险后开到平安合作代步车网点,办理代步车手续即可免费使用,全年使用累计15天,单次不超过10天,具体天数以定损为准。代步车涉及的租车费、保险费一律由平安承担,客户只需承担使用中的油费和违章押金(还车后无违章亦可退换全部押金)。

  还有,针对新费改后如何节省用车成本亦有新服务。如精品补漆:“上海费改后,出险次数对客户价格的影响增大,原先一次出险影响价格约5%,新费改下最高影响幅度高达15%(考虑到具体车型和违章可能更高)。因此,车辆平日的小剐蹭、划痕可利用"精品补漆"服务,无需报案理赔即可解决,减少理赔次数,为来年续保保持良好行驶记录,对车险报价有利。”上述人士介绍。

  除了在保障中小企业风险需求方面大力拓展,保险公司也希望能得到来自政府的更多支持。太保相关人士表示,科技企业的风险不同于成熟企业,一般为轻资产,且在专利、网络资产安全、首台(套)、贷款资金等方面的保险需求不同,保险公司并没有相关的数据和经验,希望政府能一起参与进来,在保费端和理赔端都有一定政策补贴或风险共担。

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