融资难一直是制约中小企业发展的瓶颈问题。近来，由上海市高新技术成果转化服务中心与上海银行、工商银行等搭建的“银企联盟”不断推出创新金融产品，为企业“降低”放贷门槛。仅上半年“银企联盟”就成功签署7笔个性化贷款合同，总金额达4450万元。
成长中的高科技企业往往由于规模不大、缺乏银行普遍接受的抵押物而融资困难，若找专业担保公司为其担保，费用又太高。交行上海分行与张江高科技园区携手推出“张江企业易贷通”业务，就是上海银行业最近为解决中小企业融资难题而努力创新的实例。
今年上半年，受人民币升值、能源和原材料价格上涨、国内劳动力成本上升等因素影响，中小企业经营成本不断提高，部分中小企业遭遇“寒冬”。
为此，沪上众多银行相继开发了一系列针对中小企业需求特点的金融新产品，并对中小企业信贷进行适度倾斜，有的银行还单列出中小企业信贷增长指标。例如，深圳平安银行上海分行新推“经营贷”业务，将中小企业主个人的从业经验作为整个贷款风险、额度、年限以及利率综合评估的关键要素———从业经验在5年以上的中小企业主办理“经营贷”时，最高可获得贷款利率下浮10%或融资金额提高15%的优惠。再如，交行“蕴通供应链”业务，通过供应链产品、流程、方案的不断创新，来解决中小贸易企业的融资问题。上海银行则在信贷计划中明确，确保小企业贷款计划较去年同期增长60%。
为了拓展直接融资渠道、推动中小企业改制上市，上海还将推出《关于本市股权投资企业工商登记等事项的通知》，从金融、工商登记、税收等方面提出操作办法。此前，上海已启动了中小企业上市培育工程。目前在中小企业板共有10家上海上市公司，首次募集资金26.39亿元，总市值超200亿元。
拿不出银行看重的抵押物，是中小企业贷款的普遍难题。伴随“36条”配套政策的出台，上海银行浦东分行率先在浦东试行知识产权质押贷款业务。在前期小规模尝试的基础上，今年，银行方面将贷款额度从100万元提高至200万元，并将企业应收账款视作合理“担保”，提供最高500万元的综合授信。经过转化中心、上海银行和浦东生产力促进中心的联合辅导，19家企业总共获得了2100万元的知识产权质押贷款。
除了专利、软件著作权等知识产权证书，只要企业技术过硬、诚信经营且前途看好，合同、信用都有可能成为银行认可的无形资产。上海嘉诚轨道交通安全保障系统公司凭借多年技术积累，获得了3000多万元的轨道交通安全门承建合同。按要求，承建单位须先提供10%的工程履约保证金，但此时公司用完了可支配资金，且有举债，没有银行愿意放贷。得知企业需求，“银企联盟”立即展开调研，为嘉诚度身设计了“知识产权质押+财政信用担保+应收账款质押”的组合方案。上海银行漕河泾支行主动上门为企业策划贷款方案，最终帮嘉诚解决了300万元的保函。
由于银行对于科技型企业相对陌生，无形中提高了坏账风险，加大了贷款难度。为帮助银行规避风险，转化中心专门从已认定的高新技术成果转化项目中挑选出一批市场潜力好、技术过硬、信用优良的企业，作为融资“种子库”，为银行放贷提供专业把关。据统计，两年来，“银企联盟”共帮助30家中小型科技企业获得贷款2.3亿元，贷款成功率高达73%，远高于一般中小企业贷款成功率。
上海为解决中小企业贷款难，成立了多类政策性担保机构，并安排担保机构损账补贴资金、中小企业研发基金、小企业开业贷款担保基金、公益性岗位补贴资金等专项资金，为中小企业获得银行贷款提供便利。今年市财政专门安排5000万元支农贷款担保专项资金，各区县财政相应安排配套资金。上海市经委专门组织1000家中小企业与多家银行、风险投资基金开展交流活动，引导银行信贷进入。
通过各方共同努力，中小企业融资难在一定程度得以缓解。上海银监局统计数据显示，截至6月末，上海市中资商业银行小企业授信客户总计11716户，贷款余额289.56亿元，比年初增长1.19%，小企业贷款增速比全部贷款增速高出1.04个百分点，较去年同期增长21.36%。
